Países Baixos: as iniciais não chegam para verificar a conta

O regulador neerlandês do jogo, a Kansspelautoriteit (Ksa), diz que os sites de jogo online licenciados têm de verificar, antes ou durante o primeiro depósito a partir de uma conta, se todos os nomes próprios completos e o apelido que constam do documento de identificação do jogador coincidem com o nome do titular dessa conta bancária. Verificar apenas as iniciais não chega.

A Ksa publicou as orientações a 8 de outubro de 2026, depois de uma investigação sobre a forma como os operadores tratam o registo. Disse ter recebido sinais de que menores, que não podem jogar, conseguiam em alguns casos depositar a partir da sua própria conta bancária. A investigação concluiu que era possível jogar com contas jovens (*jongerenrekeningen*) e que a conta bancária de um menor podia ser associada à conta de um jogador adulto. Abrangeu 9 operadores de jogo e usou dados de 4 bancos neerlandeses.

As orientações não são uma lei nova, mas uma clarificação de regras que já constam do decreto neerlandês sobre jogo à distância (Besluit Koa, artigos 4.10, 4.11 e 4.25). Aplicam-se apenas aos operadores online licenciados.

Porque é que as iniciais deixam passar as pessoas erradas

Nos sites licenciados nos Países Baixos, o jogador regista junto do operador uma conta bancária associada («tegenrekening») para depósitos e levantamentos. Os operadores verificaram-na muitas vezes com base no nome do titular que aparece nos dados de pagamento, e esse nome surge normalmente como iniciais mais apelido. Um exemplo nosso: um pai ou uma mãe e um filho, ou dois irmãos, chamados Jan e Julia de Vries apareceriam ambos como «J. de Vries».

Segundo a Ksa, o problema não diz respeito apenas a menores. A mesma fragilidade afeta pessoas inscritas no Cruks, o registo nacional neerlandês de exclusão do jogo, e pessoas com os bens sob administração judicial. Permite também a um jogador abrir uma segunda conta noutro nome, para fraude com bónus, para cobrir apostas ou para contornar limites de jogo.

O que as orientações pedem aos operadores

• Verificar todos os nomes próprios e o apelido com base no documento de identificação, antes ou durante o primeiro depósito a partir de uma conta nova ou alterada.
• Usar uma verificação de nome a sério. A Ksa remete para a verificação do beneficiário que as regras da UE exigem desde outubro de 2025 nos pagamentos entre bancos europeus (Verification of Payee). Segundo as orientações, dois terços dos operadores online neerlandeses já usam variantes. São referidos quatro fornecedores no mercado neerlandês: SurePay, BlueM, CDDN e Signicat. São permitidos outros métodos, desde que verifiquem todos os nomes próprios completos e o apelido.
• Aprofundar uma correspondência parcial. Uma correspondência pode ser aceite e uma falta de correspondência não. Uma correspondência parcial exige uma verificação adicional, eventualmente manual. Pequenas diferenças, como «ij» escrito «y», podem passar; quanto maior a diferença, mais crítica tem de ser a avaliação do operador sobre se se trata da mesma pessoa.
• Recusar contas empresariais. As contas em nome de uma empresa, e as de empresários em nome individual, não podem ser usadas para jogar. A Ksa classifica mesmo como «absolutamente indesejável» (tradução nossa de *absoluut onwenselijk*) a conta de um empresário em nome individual que possa ser associada ao jogador, apontando saldos mais elevados, dinheiro dos impostos que pode ficar meses na conta e o risco de branqueamento de capitais.
• Voltar a verificar os jogadores existentes cuja conta não foi verificada com todos os nomes próprios. Os operadores podem fazê-lo de uma só vez ou no próximo início de sessão, depósito ou levantamento do jogador. No caso de jogadores inativos há muito tempo, segundo as orientações, essa verificação pode demorar muito a acontecer.

Os outros métodos de pagamento devem cumprir a mesma exigência. A Paysafe pode fornecer um nome completo e uma data de nascimento verificados. O PayPal nem sempre exige um documento de identificação na abertura de uma conta particular, e os emissores de cartões ainda não conseguem confirmar todos os nomes próprios. A Ksa considera o PayPal e os cartões de crédito um risco acrescido que os operadores têm de gerir.

Onde a verificação deixa de funcionar

A Ksa é franca quanto aos limites. Um menor com exatamente os mesmos nomes próprios de um dos pais passará provavelmente numa verificação automática, diz, e isso não se pode evitar. A resposta é combinar fontes: digitalização do documento de identificação, iDIN (o serviço neerlandês de identificação através do acesso ao banco online), uma verificação de prova de vida e os dados introduzidos pelo jogador. Entre as boas práticas da Ksa está procurar a indicação «jongerenrekening» nos extratos bancários e um endereço de e-mail com outro nome ou outro ano de nascimento. Nenhuma destas medidas adicionais é obrigatória.

O que significa para os jogadores nos Países Baixos

Se joga num site licenciado nos Países Baixos, pode ser-lhe pedido que volte a verificar a sua conta bancária, eventualmente no próximo início de sessão ou depósito. Conte com que o site compare todos os seus nomes próprios completos, e não apenas as iniciais, com o nome que o seu banco tem registado. Se o banco tiver o seu nome errado, as orientações deixam a correção a cargo de si e do seu banco; o operador só pode concluir o registo quando conseguir provar que a conta é mesmo sua. Uma conta empresarial ou de empresário em nome individual será recusada.

Para outra regra de identidade na caixa que chega este mês, veja a verificação espanhola do titular do meio de pagamento. Sobre anteriores intervenções da Ksa, veja o caso da 711 sobre apostas em depósitos e a renovação de oito licenças online.

18+. O jogo pode causar dependência. Se deixou de ser divertido, consulte a nossa página de jogo responsável. Nos Países Baixos, pode inscrever-se no Cruks para uma proibição de jogo que abrange sites de jogo, salões de jogos e casinos licenciados nos Países Baixos.

Fontes

• Kansspelautoriteit: Ksa publiceert guidance verificatie bankrekeningen (8 de outubro de 2026) (fonte primária; comunicado: sinais de menores a depositar a partir da própria conta, contas jovens, conta de um menor associada à de um adulto)
• Kansspelautoriteit: Guidance verificatie bankrekeningen en overige betaalmethoden (fonte primária; orientações (PDF): 9 operadores, 4 bancos; todos os nomes próprios e o apelido no primeiro depósito; iniciais insuficientes; verificação do beneficiário, dois terços já usam variantes, SurePay/BlueM/CDDN/Signicat; correspondência/sem correspondência/parcial; contas empresariais e de empresários em nome individual; Paysafe/PayPal/cartões de crédito; novas verificações sem prazo; limite dos nomes iguais; boas práticas; Besluit Koa arts. 4.10, 4.11, 4.25)
• iGaming Times: KSA tells Dutch operators initials are not enough to verify a player's bank account (8 de outubro de 2026) (artigo do setor sobre as orientações)
• PressGiochi: Olanda, Ksa pubblica nuove linee guida per la verifica dei conti bancari (8 de outubro de 2026) (artigo do setor)
• onlinecasino.amsterdam: Ksa hercontrole gokrekeningen voornamen (artigo do setor neerlandês)