Нидерланды: для проверки счёта инициалов недостаточно

Нидерландский регулятор азартных игр Kansspelautoriteit (Ksa) сообщает, что лицензированные сайты онлайн-азартных игр должны до первого депозита с конкретного счёта или во время него проверять, совпадают ли все полные имена и фамилия из удостоверения личности игрока с именем владельца этого банковского счёта. Проверки одних инициалов недостаточно.

Ksa опубликовала руководство 8 октября 2026 года после проверки того, как операторы проводят регистрацию. По её словам, поступали сигналы, что несовершеннолетние, которым играть запрещено, в ряде случаев могли вносить деньги со своего банковского счёта. Проверка показала, что для игры можно было использовать молодёжные счета (*jongerenrekeningen*) и что банковский счёт несовершеннолетнего можно было привязать к аккаунту взрослого игрока. Она охватила 9 операторов азартных игр и опиралась на данные 4 нидерландских банков.

Руководство не является новым законом: это толкование правил, которые уже содержатся в нидерландском постановлении об азартных играх на расстоянии (Besluit Koa, статьи 4.10, 4.11 и 4.25). Оно касается только лицензированных онлайн-операторов.

Почему по инициалам проходят не те люди

Игроки сайтов с нидерландской лицензией регистрируют у оператора привязанный банковский счёт («tegenrekening»), с которого вносят и на который выводят деньги. Операторы часто сверяли его с именем владельца, указанным в платёжных данных, а оно обычно выглядит как инициалы плюс фамилия. Наш собственный пример: родитель и ребёнок или брат и сестра по имени Jan и Julia de Vries оба отображались бы как «J. de Vries».

По словам Ksa, проблема касается не только несовершеннолетних. Та же уязвимость затрагивает людей, внесённых в Cruks, национальный нидерландский реестр исключения из азартных игр, и людей, чьим имуществом управляет назначенный судом управляющий. Она также позволяет игроку открыть второй аккаунт на другое имя, чтобы мошенничать с бонусами, хеджировать ставки или обходить лимиты игры.

Что руководство требует от операторов

• Проверять все имена и фамилию по удостоверению личности до первого депозита с нового или изменённого счёта или во время него.
• Использовать полноценную сверку имени. Ksa ссылается на проверку получателя, которую правила ЕС с октября 2025 года требуют для платежей между европейскими банками (Verification of Payee). Согласно руководству, её варианты уже применяют две трети нидерландских онлайн-операторов. В документе названы четыре поставщика на нидерландском рынке: SurePay, BlueM, CDDN и Signicat. Другие методы допускаются, если они проверяют все полные имена и фамилию.
• Дополнительно проверять частичное совпадение. Совпадение можно принять, несовпадение — нет. Частичное совпадение требует дополнительной, при необходимости ручной проверки. Небольшие расхождения, например «ij», записанное как «y», допустимы; чем больше расхождение, тем критичнее оператор должен оценить, один ли это человек.
• Отклонять корпоративные счета. Счета на имя компании, а также счета индивидуальных предпринимателей нельзя использовать для игры. Ksa даже называет «абсолютно нежелательным» (наш перевод *absoluut onwenselijk*) счёт индивидуального предпринимателя, который можно связать с игроком, указывая на более высокие остатки, деньги на налоги, которые могут месяцами лежать на счёте, и риск отмывания денег.
• Повторно проверять существующих игроков, чьи счета не сверялись по всем именам. Операторы могут сделать это разом или при следующем входе, депозите или выводе игрока. Для давно неактивных игроков, согласно руководству, такая проверка может состояться очень нескоро.

Другие способы оплаты должны соответствовать тому же стандарту. Paysafe может предоставить проверенные полное имя и дату рождения. PayPal не всегда требует удостоверение личности при открытии личного аккаунта, а эмитенты карт пока не могут подтвердить все имена. Ksa считает PayPal и кредитные карты повышенным риском, которым операторы должны управлять.

Где проверка перестаёт работать

Ksa открыто говорит об ограничениях. Несовершеннолетний с точно такими же именами, как у родителя, скорее всего, пройдёт автоматическую проверку, признаёт регулятор, и этого не предотвратить. Ответ — сочетать источники: скан удостоверения личности, iDIN (нидерландский сервис идентификации через вход в интернет-банк), проверку «живости» (liveness) и данные, введённые игроком. Среди хороших практик Ksa называет поиск пометки «jongerenrekening» в банковских выписках и адреса электронной почты с другим именем или другим годом рождения. Ни одна из этих дополнительных мер не обязательна.

Что это значит для игроков в Нидерландах

Если вы играете на сайте с нидерландской лицензией, вас могут попросить заново подтвердить банковский счёт, возможно, при следующем входе или депозите. Будьте готовы к тому, что сайт сверит все ваши полные имена, а не только инициалы, с именем, которое записано в вашем банке. Если банк записал ваше имя с ошибкой, руководство оставляет исправление за вами и вашим банком; оператор может завершить регистрацию только после того, как вы докажете, что счёт действительно ваш. Корпоративный счёт или счёт индивидуального предпринимателя будет отклонён.

О другом правиле идентификации при оплате, которое вступает в силу в этом месяце, читайте в материале о проверке владельца платёжного метода в Испании. О прежних действиях Ksa — в материалах о деле 711 об отыгрыше депозитов и о продлении восьми онлайн-лицензий.

18+. Азартные игры могут вызывать зависимость. Если игра перестала приносить удовольствие, загляните на нашу страницу об ответственной игре. В Нидерландах можно зарегистрироваться в Cruks и получить запрет на игру, который распространяется на сайты азартных игр, игровые залы и казино с нидерландской лицензией.

Источники

• Kansspelautoriteit: Ksa publiceert guidance verificatie bankrekeningen (8 октября 2026) (первоисточник; пресс-релиз: сигналы о несовершеннолетних, вносивших деньги со своего счёта, молодёжные счета, счёт несовершеннолетнего, привязанный к аккаунту взрослого)
• Kansspelautoriteit: Guidance verificatie bankrekeningen en overige betaalmethoden (первоисточник; руководство (PDF): 9 операторов, 4 банка; все имена и фамилия при первом депозите; инициалов недостаточно; проверка получателя, две трети уже применяют варианты, SurePay/BlueM/CDDN/Signicat; совпадение/несовпадение/частичное; корпоративные счета и счета ИП; Paysafe/PayPal/кредитные карты; повторные проверки без срока; ограничение при одинаковых именах; хорошие практики; Besluit Koa ст. 4.10, 4.11, 4.25)
• iGaming Times: KSA tells Dutch operators initials are not enough to verify a player's bank account (8 октября 2026) (отраслевая статья о руководстве)
• PressGiochi: Olanda, Ksa pubblica nuove linee guida per la verifica dei conti bancari (8 октября 2026) (отраслевая статья)
• onlinecasino.amsterdam: Ksa hercontrole gokrekeningen voornamen (нидерландская отраслевая статья)