AMLA-Entwurf: 2.000-Euro-Schwelle im Glücksspiel bleibt

Die EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLA) hat die Schwelle von 2.000 €, ab der Glücksspielanbieter Kundenprüfungen durchführen müssen, in ihrem Entwurf „zum jetzigen Zeitpunkt“ nicht gesenkt, aber ausformuliert, wie getrennte Transaktionen darauf angerechnet werden müssen. Die Regeln stehen in einem Abschlussbericht vom 30. September 2026 mit dem Entwurf technischer Regulierungsstandards, den die AMLA an die Europäische Kommission übermittelt hat.

Der Betrag von 2.000 € ist selbst nicht neu. Er steht schon in der EU-Geldwäscheverordnung (AMLR, Verordnung (EU) 2024/1624), nach der Anbieter von Glücksspieldiensten Sorgfaltsmaßnahmen gegenüber Kunden anwenden müssen, wenn Transaktionen von mindestens 2.000 € „im Zusammenhang mit Gewinnen und/oder Einsätzen bei Glücksspielen“ vorgenommen werden. Sorgfaltsmaßnahmen gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) bedeuten: prüfen, wer ein Kunde ist und, wo nötig, woher sein Geld stammt, bevor oder während man mit ihm Geschäfte macht. Einige Branchenmedien lasen sich diese Woche, als habe die AMLA eine neue Prüfung ab 2.000 € eingeführt; das hat sie nicht.

Keine niedrigeren Schwellen

Die AMLA hatte den Auftrag, Hochrisikobereiche zu benennen, für die niedrigere Schwellen als in der AMLR gelten sollten. Sie hat sich dagegen entschieden. Seit dem Inkrafttreten der AMLR habe sich „keine schlüssige Information ergeben“, dass weitere niedrigere Schwellen nötig und verhältnismäßig seien, heißt es im Bericht; die bestehenden Schwellen beizubehalten „stützt die Rechtssicherheit“.

Wann Transaktionen als verbunden gelten

Neu ist die Liste von Kriterien für „verbundene Transaktionen“. Die AMLR wendet ihre Schwellen an, ob eine Summe auf einmal oder in „verbundenen Transaktionen“ gezahlt wird; gemeint sind zwei oder mehr Transaktionen mit identischer oder ähnlicher Herkunft, identischem oder ähnlichem Ziel und Zweck oder anderen relevanten Merkmalen über einen bestimmten Zeitraum. Der Zweck ist, dass die Schwelle nicht umgangen werden kann, indem Beträge aufgeteilt werden.

Nach dem Entwurf müssen Anbieter eine Gesamtbewertung vornehmen und unter anderem berücksichtigen:

• Transaktionen derselben Person;

• Kunden, die Familienmitglieder oder Geschäftspartner sind oder sich abstimmen, zum Beispiel gemeinsam erscheinen oder sich vor oder während einer Transaktion absprechen;

• die Nutzung derselben digitalen Infrastruktur, etwa derselben IP-Adresse, Gerätekennung oder Geolokalisierung;

• gemeinsame Vermittler oder Dienstleister, die die Transaktionen ermöglichen;

• Transaktionen innerhalb eines Treueprogramms des Anbieters;

• Transaktionen innerhalb eines kurzen Zeitraums, gemessen daran, wie schnell und wie oft Transaktionen in diesem Geschäft üblicherweise erfolgen.

Für Glücksspiel gibt es ein zusätzliches Kriterium: Wenn Anbieter beurteilen, ob Transaktionen einen ähnlichen Zweck haben, müssen sie berücksichtigen, ob sie Spiele desselben Anbieters betreffen.

Kein einzelnes Kriterium ist ausschlaggebend, betont die AMLA, und mehrere gelten nur für Informationen, die dem Anbieter ohnehin vorliegen; Anbieter müssen nicht zusätzliche Daten erheben, nur um verbundene Transaktionen zu finden. Antwortende aus der Glücksspielbranche warnten in der Konsultation, Treueprogramme und glücksspieltypische Transaktionsmuster könnten viele Fehlalarme auslösen. Die AMLA entgegnete, die Liste diene „nicht dazu, automatische Verknüpfungsregeln aufzustellen“, und änderte den Text, um den Ansatz der Gesamtbewertung deutlicher zu machen.

Eine gesonderte Regel betrifft Glücksspielanbieter mit physischen Räumlichkeiten: Sie müssen die Teilnahme an ihren Diensten über ein freiwilliges Mitgliedschaftsprogramm zumindest als Kriterium berücksichtigen, wenn sie das Element der „Wiederholung“ prüfen. Nach Rückmeldungen in der Konsultation hat die AMLA den Artikel klargestellt: Das maßgebliche Kriterium betrifft die freiwillige Mitgliedschaft.

Was es für Spieler bedeutet

Für die meisten Online-Spieler sind die praktischen Folgen begrenzt. Nach der AMLR gelten die Sorgfaltsmaßnahmen auch immer dann, wenn eine Geschäftsbeziehung begründet wird; sie ist definiert als eine Beziehung, von der bei Zustandekommen des Kontakts angenommen wird, dass sie „von gewisser Regelmäßigkeit oder Dauer“ ist oder sein wird. Die Schwelle von 2.000 € spielt vor allem bei gelegentlichen, einmaligen Transaktionen eine Rolle. Das ist unsere Lesart, wie beide Regeln zusammenspielen; nationale Aufsichtsbehörden können strengere Anforderungen stellen, wie Spanien mit Prüfungen der Inhaberschaft von Zahlungsmitteln.

Unsere Lesart: Spieler könnten es an der Kasse bemerken. Falls die Standards angenommen werden, könnten Anbieter Ein- und Auszahlungen über Familienmitglieder, ein gemeinsames Gerät oder eine Folge schneller Transaktionen hinweg betrachten, nicht nur eine einzelne Zahlung. Das könnte bedeuten, dass früher als erwartet ein Identitäts- oder Herkunftsnachweis angefordert wird.

Zeitplan

Die Standards sind ein Entwurf. Die Europäische Kommission muss sie annehmen, bevor sie im Amtsblatt der EU veröffentlicht werden. Sie würden dann 20 Tage nach der Veröffentlichung in Kraft treten und sechs Monate danach gelten. Die AMLR selbst gilt ab dem 10. Juli 2027. Die AMLA hat zu einer früheren Fassung zwischen dem 9. Februar 2026 und dem 8. Mai 2026 konsultiert.

Die AMLR ist EU-Recht. Im Vereinigten Königreich, in Kanada, Australien und anderen Märkten außerhalb der EU und des EWR gilt sie nicht; dort gelten eigene Geldwäscheregeln. Norwegen ist EWR-Staat. Nach Angaben der EFTA ist die AMLR als EWR-relevant eingestuft, wird aber noch auf ihre Übernahme in das EWR-Abkommen geprüft und ist dort deshalb noch nicht in Kraft. Norwegische Anbieter befolgen vorerst das Geldwäschegesetz (hvitvaskingsloven). Wie Aufsichtsbehörden anderswo vorgehen, zeigen unsere Berichte über die Risikoindikatoren der FATF für Glücksspiel, den 5-Millionen-Pfund-Vergleich der UKGC mit Rank und die 260-Millionen-Australische-Dollar-Strafe von AUSTRAC gegen Star Entertainment.