AMLA: tærsklen på 2.000 euro for spil består

EU's hvidvaskmyndighed AMLA har i sit udkast »på nuværende tidspunkt« ikke sænket tærsklen på 2.000 euro for, hvornår spiludbydere skal foretage kundekontrol, men har præciseret, hvordan særskilte transaktioner skal lægges sammen. Reglerne står i en afsluttende rapport dateret 30. september 2026 med udkast til reguleringsmæssige tekniske standarder, som AMLA har sendt til Europa-Kommissionen.

Beløbet på 2.000 euro er ikke nyt. Det står allerede i EU's hvidvaskforordning (AMLR, forordning (EU) 2024/1624), som siger, at udbydere af spiltjenester skal anvende kundekendskabsprocedurer »i forbindelse med indkassering af gevinster, pengeindsatser eller begge dele«, når de gennemfører transaktioner på mindst 2.000 euro. Kundekendskabsprocedurer (customer due diligence, CDD) vil sige, at man kontrollerer, hvem en kunde er, og om nødvendigt hvor pengene kommer fra, før eller mens man gør forretninger med kunden. Nogle af branchemedierne kunne i denne uge læses, som om AMLA havde indført en ny kontrol ved 2.000 euro; det har den ikke.

Ingen lavere tærskler

AMLA havde mandat til at udpege højrisikosektorer, som burde have lavere tærskler end dem i AMLR. Den besluttede ikke at tilføje nogen. Siden AMLR trådte i kraft er der »ikke fremkommet afgørende oplysninger« om, at yderligere lavere tærskler er nødvendige og forholdsmæssige, hedder det i rapporten, og at beholde de eksisterende »understøtter retssikkerheden«.

Hvornår transaktioner regnes som forbundne

Det nye er listen over kriterier for »forbundne transaktioner«. AMLR anvender sine tærskler, uanset om et beløb betales på én gang eller som »indbyrdes forbundne transaktioner«, dvs. to eller flere transaktioner med enten identisk eller lignende oprindelse, destination og formål eller andre relevante kendetegn over en bestemt periode. Formålet er, at tærsklen ikke kan omgås ved at dele beløb op.

Ifølge udkastet skal udbyderne foretage en samlet vurdering og blandt andet tage hensyn til:

• transaktioner fra den samme person;

• kunder, der er familiemedlemmer, forretningspartnere eller handler i forening, for eksempel møder op sammen eller koordinerer før eller under en transaktion;

• brug af den samme digitale infrastruktur, f.eks. IP-adresse, enheds-id eller geolokalisering;

• fælles mellemled eller tjenesteudbydere, der letter transaktionerne;

• transaktioner inden for et loyalitetsprogram, som udbyderen driver;

• transaktioner inden for en kort tidsramme, vurderet i forhold til, hvor hurtigt og hvor ofte transaktioner normalt sker i virksomheden.

Spil får ét ekstra kriterium: Når udbyderne vurderer, om transaktioner har et lignende formål, skal de tage hensyn til, om de vedrører spil fra den samme udbyder.

Intet enkelt kriterium er afgørende, understreger AMLA, og flere af dem gælder kun oplysninger, udbyderen allerede har; udbyderne skal ikke indsamle ekstra data blot for at finde forbundne transaktioner. Respondenter fra spilbranchen advarede i høringen om, at loyalitetsprogrammer og spilspecifikke transaktionsmønstre kunne give mange falske positiver. AMLA svarede, at listen »ikke skal fastlægge automatiske sammenkoblingsregler«, og ændrede teksten for at gøre den samlede vurdering tydeligere.

En særskilt regel gælder spiludbydere med fysiske lokaler: De skal som minimum tage hensyn til brug af tjenesterne via et frivilligt medlemskabsprogram som kriterium, når de vurderer elementet »gentagelse«. Efter høringssvar præciserede AMLA artiklen, så kriteriet vedrører frivilligt medlemskab.

Hvad det betyder for spillere

For de fleste onlinespillere er den praktiske effekt begrænset. Efter AMLR gælder kundekendskabsprocedurer også, når der etableres en forretningsforbindelse, som forordningen definerer som en forbindelse, der på tidspunktet for etableringen forventes at have »en gentagende karakter eller en vis varighed«. Tærsklen på 2.000 euro har primært betydning for enkeltstående transaktioner. Det er vores læsning af, hvordan de to regler hænger sammen; nationale tilsynsmyndigheder kan stille strengere krav, som Spanien gjorde med kontrol af ejerskab af betalingsmidlet.

Vores læsning: Spillere kan mærke det ved kassen. Hvis standarderne vedtages, kan udbyderne se på indbetalinger og udbetalinger på tværs af familiemedlemmer, en fælles enhed eller en række hurtige transaktioner, ikke kun en enkelt betaling. Det kan betyde, at man bliver bedt om identitet eller pengenes oprindelse tidligere end forventet.

Tidsplan

Standarderne er et udkast. Europa-Kommissionen skal vedtage dem, før de offentliggøres i Den Europæiske Unions Tidende. De vil derefter træde i kraft 20 dage efter offentliggørelsen og finde anvendelse seks måneder efter. AMLR finder selv anvendelse fra 10. juli 2027. AMLA gennemførte høring om en tidligere version mellem 9. februar 2026 og 8. maj 2026.

AMLR er EU-ret og gælder direkte i EU-landene, også i Danmark. Den gælder ikke i Storbritannien, Canada, Australien eller andre markeder uden for EU og EØS, som har egne hvidvaskregler. Norge er et EØS-land. Ifølge EFTA er AMLR markeret som EØS-relevant, men vurderes fortsat med henblik på indlemmelse i EØS-aftalen, så den gælder endnu ikke i Norge. Norske udbydere følger indtil videre den norske hvidvasklov (hvitvaskingsloven). For at se, hvordan tilsynsmyndigheder handler andre steder, kan du læse vores dækning af FATF's risikoindikatorer for spil, UKGC's forlig på 5 mio. pund med Rank og AUSTRAC's bøde på 260 mio. australske dollar mod Star Entertainment.