EU AMLA、ギャンブルの2,000ユーロ基準は維持

EUのマネーロンダリング・テロ資金供与対策機関（AMLA）は、ギャンブル事業者が顧客チェックを行わなければならない2,000ユーロの基準額を、案の中で「現時点では」引き下げていないが、別々の取引をどう合算するかを具体的に示した。 規則は2026年9月30日付の最終報告書に盛り込まれた規制技術基準案で、AMLAが欧州委員会に提出した。

2,000ユーロという金額自体は新しくない。すでにEUのマネーロンダリング防止規則（AMLR、規則（EU）2024/1624）に定められており、ギャンブルサービス提供者は、賞金の受け取り、掛け金の支払い、またはその両方に関して2,000ユーロ以上の取引を行う場合、顧客デューデリジェンスを適用しなければならない。顧客デューデリジェンス（CDD）とは、顧客が誰か、必要な場合は資金の出所を、取引の前または取引中に確認することだ。今週の一部の業界報道は、AMLAが2,000ユーロの新たなチェックを導入したかのように読めたが、そうではない。

基準額の引き下げなし

AMLAには、AMLRより低い基準額を課すべき高リスク分野を指定する権限があった。AMLAは何も追加しないと決めた。報告書によると、AMLRの発効以来、さらに低い基準額が必要かつ比例的であることを示す「決定的な情報は出ていない」とし、既存の基準額を維持することは「法的確実性を支える」という。

取引が関連しているとみなされるとき

新しいのは、「関連取引」を判断する基準の一覧だ。AMLRは、金額が一度に支払われる場合でも「関連取引」を通じて支払われる場合でも基準額を適用する。関連取引とは、起点、宛先、目的、またはその他の関連する特徴が同一または類似する2件以上の取引が、一定期間にわたって行われることを指す。狙いは、金額を分割して基準額を回避できないようにすることだ。

案によれば、事業者は総合的な評価を行い、とりわけ次の点を考慮しなければならない。

• 同一人物による取引。

• 家族、取引パートナー、または連携して行動する顧客。例えば一緒に来店する、取引の前後に連絡を取り合うなど。

• 同じIPアドレス、デバイス識別子、位置情報など、同一のデジタル基盤の利用。

• 取引を仲介する共通の仲介者やサービス提供者。

• 事業者が運営するロイヤルティプログラム内の取引。

• 短期間内の取引。その事業で取引が通常どの程度の速さと頻度で行われるかと比較して判断する。

ギャンブルには独自の基準がもう1つある。取引の目的が類似しているかを判断する際、提供者は同じ提供者のゲームに関わるものかどうかを考慮しなければならない。

単独で決定的となる基準はない、とAMLAは強調する。いくつかは事業者がすでに持っている情報にのみ適用され、関連取引を見つけるためだけに追加データを集める必要はない。ギャンブル業界の回答者は、ロイヤルティプログラムやギャンブル特有の取引パターンが多くの誤検知を生みうると意見募集で警告した。AMLAは、この一覧は「自動的な関連付けルールを定めるためのものではない」と回答し、総合評価の考え方が明確になるよう文言を修正した。

物理的な施設を持つギャンブル事業者には別の規則がある。「反復性」の要素を検討する際、自由加入の会員制度を通じたサービス利用を少なくとも基準の1つとして考慮しなければならない。意見募集のフィードバックを受け、AMLAは、この基準が自由加入の会員制度に関するものであることを条文で明確にした。

プレイヤーにとっての意味

ほとんどのオンラインプレイヤーにとって、実務上の影響は限られる。AMLRでは、取引関係を確立する場合にも顧客デューデリジェンスが適用される。同規則は、接触の時点で「反復性または継続性の要素」があると見込まれる関係と定義している。2,000ユーロの基準額が主に意味を持つのは、単発の一時的な取引だ。これは両規則がどう組み合わさるかについての当社の読みであり、各国の監督当局はより厳しい要件を課すことがある。例えばスペインは支払い手段の名義確認を導入した。

当社の読みでは、プレイヤーが気づくのはキャッシャーの場面かもしれない。基準が採択されれば、事業者は1件の支払いだけでなく、家族、共用端末、短時間に続く取引をまたいで入出金を見る可能性がある。そうなれば、想定より早く本人確認や資金の出所の確認を求められることもありうる。

スケジュール

この基準は案の段階だ。EU官報に掲載される前に、欧州委員会が採択する必要がある。その後、掲載から20日後に発効し、その6カ月後に適用される。AMLR自体は2027年7月10日から適用される。AMLAは2026年2月9日から2026年5月8日まで、以前の版について意見募集を行った。

AMLRはEUの法律であり、日本には適用されない。英国、カナダ、オーストラリアなどEUおよびEEA域外の市場にも適用されず、それぞれ独自のマネーロンダリング規制がある。ノルウェーはEEA加盟国だ。EFTAによれば、AMLRはEEA関連と位置づけられているが、EEA協定への取り込みはなお検討中で、ノルウェーではまだ発効していない。ノルウェーの事業者は当面、同国のマネーロンダリング防止法（hvitvaskingsloven）に従う。 他の地域で規制当局がどう動いているかは、FATFのギャンブルリスク指標、UKGCがRankと結んだ500万ポンドの和解、AUSTRACによるStar Entertainmentへの2億6,000万豪ドルの制裁金の記事を参照してほしい。