AMLA: limiar de 2 000 € nos jogos mantém-se

A Autoridade europeia de combate ao branqueamento de capitais (AMLA, ou ACBC) não baixou, no seu projeto, o limiar de 2 000 € a partir do qual os operadores de jogo têm de fazer verificações aos clientes, “neste momento”, mas detalhou como somar operações separadas para o atingir. As regras constam de um relatório final datado de 30 de setembro de 2026, que contém um projeto de normas técnicas de regulamentação que a AMLA enviou à Comissão Europeia.

O valor de 2 000 € não é novo. Já consta do regulamento europeu de prevenção do branqueamento de capitais (AMLR, Regulamento (UE) 2024/1624), segundo o qual os prestadores de serviços de jogo devem aplicar medidas de diligência quanto à clientela “aquando da cobrança de prémios e/ou da colocação de apostas”, em operações de montante igual ou superior a 2 000 €. A diligência quanto à clientela (customer due diligence, CDD) consiste em verificar quem é o cliente e, quando necessário, de onde vem o seu dinheiro, antes ou durante a relação de negócio. Parte da imprensa do setor foi lida esta semana como se a AMLA tivesse introduzido uma nova verificação de 2 000 €; não o fez.

Sem limiares mais baixos

A AMLA tinha o mandato de indicar setores de risco elevado que devessem ter limiares inferiores aos do AMLR. Decidiu não acrescentar nenhum. Desde a entrada em vigor do AMLR “não surgiram informações conclusivas” de que sejam necessários e proporcionados outros limiares mais baixos, diz o relatório, e manter os existentes “favorece a segurança jurídica”.

Quando as operações são consideradas associadas

A novidade é a lista de critérios para as “operações associadas”. O AMLR aplica os seus limiares quer um montante seja pago de uma só vez quer através de “operações associadas”, isto é, duas ou mais operações com origem, destino e finalidade, ou outras características relevantes, idênticos ou semelhantes, durante um determinado período. O objetivo é que o limiar não possa ser contornado fracionando os montantes.

Segundo o projeto, os operadores devem fazer uma avaliação global e ter em conta, entre outros aspetos:

• operações da mesma pessoa;

• clientes que sejam familiares, parceiros comerciais ou que atuem em conjunto, por exemplo chegando juntos ou coordenando-se antes ou durante uma operação;

• a utilização da mesma infraestrutura digital, como um endereço IP, um identificador de dispositivo ou a geolocalização;

• intermediários ou prestadores de serviços comuns que facilitam as operações;

• operações no âmbito de um programa de fidelização do operador;

• operações num curto período, avaliado face à rapidez e à frequência com que as operações ocorrem normalmente nesse negócio.

O jogo tem um critério adicional próprio: ao avaliar se as operações têm uma finalidade semelhante, os prestadores devem ter em conta se envolvem jogos fornecidos pelo mesmo prestador.

Nenhum critério é decisivo por si só, sublinha a AMLA, e vários aplicam-se apenas à informação que o operador já tem; os operadores não têm de recolher dados adicionais só para encontrar operações associadas. Os respondentes do setor do jogo alertaram na consulta que os programas de fidelização e os padrões de operações próprios do jogo poderiam gerar muitos falsos positivos. A AMLA respondeu que a lista “não serve para estabelecer regras automáticas de ligação” e alterou o texto para clarificar a abordagem de avaliação global.

Uma regra separada diz respeito aos operadores de jogo com instalações físicas: devem, no mínimo, ter em conta a utilização dos serviços através de um programa de adesão voluntária como critério ao avaliar o elemento de “repetição”. Após os comentários da consulta, a AMLA clarificou o artigo para que o critério respeite à adesão voluntária.

O que significa para os jogadores

Para a maioria dos jogadores online, o efeito prático é limitado. Segundo o AMLR, a diligência aplica-se também quando se estabelece uma relação de negócio, que o regulamento define como uma relação que se espera que tenha, no momento em que o contacto é estabelecido, “um elemento de repetição ou de duração”. O limiar de 2 000 € importa sobretudo para operações ocasionais e pontuais. É a nossa leitura de como as duas regras se articulam; os supervisores nacionais podem exigir mais, como a Espanha com as verificações da titularidade do meio de pagamento.

A nossa leitura: os jogadores poderão notá-lo na caixa. Se as normas forem adotadas, os operadores poderão olhar para depósitos e levantamentos entre familiares, um dispositivo partilhado ou uma série de operações rápidas, e não apenas um pagamento isolado. Isso poderá significar um pedido de identidade ou de origem dos fundos mais cedo do que o jogador espera.

Calendário

As normas são um projeto. A Comissão Europeia tem de as adotar antes de serem publicadas no Jornal Oficial da UE. Entrariam então em vigor 20 dias após a publicação e aplicar-se-iam seis meses depois. O próprio AMLR aplica-se a partir de 10 de julho de 2027. A AMLA consultou sobre uma versão anterior entre 9 de fevereiro de 2026 e 8 de maio de 2026.

O AMLR é direito da UE e aplica-se diretamente nos Estados-Membros, incluindo Portugal. Não se aplica no Reino Unido, no Canadá, na Austrália nem noutros mercados fora da UE e do EEE, que têm as suas próprias regras contra o branqueamento. A Noruega é um Estado do EEE. Segundo a EFTA, o AMLR está assinalado como relevante para o EEE, mas a sua incorporação no Acordo EEE continua em análise, pelo que ainda não está em vigor na Noruega. Os operadores noruegueses seguem, por agora, a lei norueguesa de combate ao branqueamento (hvitvaskingsloven). Para ver como atuam os reguladores noutros locais, veja a nossa cobertura dos indicadores de risco do GAFI sobre o jogo, do acordo de 5 milhões de libras da UKGC com a Rank e da multa de 260 milhões de dólares australianos da AUSTRAC à Star Entertainment.