AMLA: порог в 2 000 евро для азартных игр сохраняется

Орган ЕС по противодействию отмыванию денег (AMLA) в своём проекте «на данный момент» не снизил порог в 2 000 евро, с которого игорные операторы должны проводить проверку клиентов, но описал, как суммировать отдельные операции для его достижения. Правила изложены в итоговом отчёте от 30 сентября 2026 года с проектом технических регуляторных стандартов, который AMLA направила в Европейскую комиссию.

Сама сумма в 2 000 евро не нова. Она уже закреплена в регламенте ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLR, Регламент (ЕС) 2024/1624), по которому поставщики услуг азартных игр применяют надлежащую проверку клиентов при получении выигрышей, внесении ставки или в обоих случаях при операциях на сумму не менее 2 000 евро. Надлежащая проверка клиентов (customer due diligence, CDD) означает выяснение, кто клиент и, при необходимости, откуда его деньги, до начала или в ходе работы с ним. Часть отраслевых публикаций на этой неделе читалась так, будто AMLA ввела новую проверку на 2 000 евро; это не так.

Без снижения порогов

У AMLA был мандат определить сектора повышенного риска, для которых должны действовать более низкие пороги, чем в AMLR. Она решила не добавлять ни одного. С момента вступления AMLR в силу «не появилось убедительной информации» о том, что дальнейшее снижение порогов необходимо и соразмерно, говорится в отчёте, а сохранение действующих порогов «поддерживает правовую определённость».

Когда операции считаются связанными

Нового здесь — перечень критериев для «связанных операций». AMLR применяет пороги независимо от того, выплачивается ли сумма разом или через «связанные операции»: две или более операции с идентичным или схожим источником, назначением и целью либо другими значимыми признаками в течение определённого периода. Цель в том, чтобы порог нельзя было обойти, разбивая суммы.

Согласно проекту, операторы должны провести общую оценку и учитывать, среди прочего:

• операции одного и того же лица;

• клиентов, которые являются членами семьи, деловыми партнёрами или действуют согласованно, например приходят вместе или координируются до или во время операции;

• использование одной и той же цифровой инфраструктуры, например IP-адреса, идентификатора устройства или геолокации;

• общих посредников или поставщиков услуг, которые содействуют операциям;

• операции в рамках программы лояльности оператора;

• операции в короткий срок — с учётом того, как быстро и как часто операции обычно происходят в этом бизнесе.

У азартных игр есть один собственный дополнительный критерий: оценивая, имеют ли операции схожую цель, поставщики должны учитывать, касаются ли они игр одного и того же поставщика.

Ни один критерий не является решающим сам по себе, подчёркивает AMLA, а несколько из них применяются только к информации, которая уже есть у оператора; собирать дополнительные данные только ради поиска связанных операций операторы не обязаны. Респонденты из игорного сектора предупреждали в ходе консультации, что программы лояльности и характерные для азартных игр схемы операций могут давать много ложных срабатываний. AMLA ответила, что перечень создан «не для установления автоматических правил связывания», и изменила текст, чтобы яснее выразить подход общей оценки.

Отдельное правило касается игорных операторов с физическими помещениями: они должны как минимум учитывать использование услуг по добровольной программе членства как критерий при оценке элемента «повторяемости». После отзывов в ходе консультации AMLA уточнила статью так, чтобы критерий касался добровольного членства.

Что это значит для игроков

Для большинства онлайн-игроков практический эффект ограничен. По AMLR надлежащая проверка применяется и при установлении деловых отношений, которые регламент определяет как отношения, ожидается, что в момент установления контакта они будут иметь «элемент повторяемости или продолжительности». Порог в 2 000 евро важен главным образом для разовых, единичных операций. Это наше прочтение того, как два правила сочетаются; национальные надзорные органы могут предъявлять более строгие требования, как Испания с проверкой владельца платёжного средства.

Наше прочтение: игроки могут заметить это в кассе. Если стандарты будут приняты, операторы могли бы смотреть на пополнения и выводы по членам семьи, общему устройству или серии быстрых операций, а не только на один платёж. Это могло бы означать запрос подтверждения личности или источника средств раньше, чем игрок ожидает.

Сроки

Стандарты — это проект. Европейская комиссия должна принять их до публикации в Официальном журнале ЕС. Затем они вступили бы в силу через 20 дней после публикации и применялись бы через шесть месяцев после этого. Сам AMLR применяется с 10 июля 2027 года. AMLA консультировалась по более ранней версии с 9 февраля 2026 года по 8 мая 2026 года.

AMLR — это право ЕС, в России он не действует. Он не применяется и в Великобритании, Канаде, Австралии и на других рынках за пределами ЕС и ЕЭП, где действуют собственные правила против отмывания денег. Норвегия — государство ЕЭП. По данным ЕАСТ, AMLR отнесён к актам, значимым для ЕЭП, но вопрос о его включении в Соглашение о ЕЭП ещё рассматривается, поэтому в Норвегии он пока не вступил в силу. Норвежские операторы пока соблюдают норвежский закон о противодействии отмыванию денег (hvitvaskingsloven). О том, как действуют регуляторы в других странах, читайте в наших материалах о индикаторах риска FATF для азартных игр, мировом соглашении UKGC с Rank на 5 млн фунтов и штрафе AUSTRAC в 260 млн австралийских долларов для Star Entertainment.