AMLA: el umbral de 2.000 € en juego se mantiene

La Autoridad europea de lucha contra el blanqueo de capitales (AMLA, o ALBC) no ha rebajado en su proyecto el umbral de 2.000 € a partir del cual los operadores de juego deben hacer comprobaciones a los clientes, «en este momento», pero ha detallado cómo deben sumarse las operaciones separadas para alcanzarlo. Las normas figuran en un informe final fechado el 30 de septiembre de 2026, que contiene un proyecto de normas técnicas de regulación que la AMLA ha enviado a la Comisión Europea.

La cifra de 2.000 € no es nueva. Ya está en el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales (AMLR, Reglamento (UE) 2024/1624), según el cual los proveedores de servicios de juegos de azar aplican medidas de diligencia debida con respecto al cliente «cuando este retire sus ganancias, realice apuestas de valor monetario o ambas cosas», en operaciones por un valor mínimo de 2.000 €. La diligencia debida con respecto al cliente (customer due diligence, CDD) consiste en comprobar quién es un cliente y, cuando haga falta, de dónde procede su dinero, antes o durante la relación comercial. Parte de la prensa del sector se leyó esta semana como si la AMLA hubiera introducido una nueva comprobación de 2.000 €; no lo ha hecho.

Sin umbrales más bajos

La AMLA tenía el mandato de señalar los sectores de alto riesgo que deberían tener umbrales inferiores a los del AMLR. Decidió no añadir ninguno. Desde la entrada en vigor del AMLR «no ha surgido información concluyente» de que otros umbrales más bajos sean necesarios y proporcionados, dice el informe, y mantener los existentes «favorece la seguridad jurídica».

Cuándo se consideran relacionadas las operaciones

Lo nuevo es la lista de criterios para las «operaciones relacionadas». El AMLR aplica sus umbrales tanto si una suma se paga de una vez como «a través de operaciones relacionadas», es decir, dos o más operaciones con origen, destino y fin, u otras características pertinentes, idénticos o similares, durante un período determinado. El objetivo es que el umbral no pueda eludirse fraccionando los importes.

Según el proyecto, los operadores deben hacer una valoración global y tener en cuenta, entre otros aspectos:

• las operaciones de una misma persona;

• los clientes que sean familiares, socios comerciales o actúen de forma concertada, por ejemplo llegando juntos o coordinándose antes o durante una operación;

• el uso de la misma infraestructura digital, como una dirección IP, un identificador de dispositivo o una geolocalización;

• intermediarios o proveedores de servicios comunes que facilitan las operaciones;

• las operaciones dentro de un programa de fidelización del operador;

• las operaciones en un plazo corto, valorado según la rapidez y la frecuencia con que suelen producirse en ese negocio.

El juego tiene un criterio adicional propio: al valorar si las operaciones tienen un fin similar, los proveedores deben tener en cuenta si se refieren a juegos del mismo proveedor.

Ningún criterio es decisivo por sí solo, subraya la AMLA, y varios se aplican solo a la información que el operador ya tiene; los operadores no tienen que recopilar datos adicionales solo para encontrar operaciones relacionadas. Los participantes del sector del juego advirtieron en la consulta de que los programas de fidelización y los patrones de operaciones propios del juego podrían generar muchos falsos positivos. La AMLA respondió que la lista «no pretende establecer reglas automáticas de vinculación» y modificó el texto para aclarar el enfoque de valoración global.

Una norma aparte se refiere a los operadores de juego con locales físicos: deben al menos tener en cuenta la participación en sus servicios mediante un programa de socios voluntario como criterio al valorar el elemento de «repetición». Tras los comentarios de la consulta, la AMLA aclaró el artículo para que el criterio se refiera a la afiliación voluntaria.

Qué significa para los jugadores

Para la mayoría de los jugadores en línea, el efecto práctico es limitado. Según el AMLR, la diligencia debida se aplica también cuando se establece una relación de negocios, que el reglamento define como una relación que se espera que tenga, al establecerse el contacto, «carácter repetitivo o duradero». El umbral de 2.000 € importa sobre todo para operaciones ocasionales y puntuales. Es nuestra lectura de cómo encajan las dos normas; los supervisores nacionales pueden exigir más, como España con las comprobaciones de titularidad del medio de pago.

Nuestra lectura: los jugadores podrían notarlo en la caja. Si se adoptan las normas, los operadores podrían mirar ingresos y retiradas entre familiares, un dispositivo compartido o una serie de operaciones rápidas, y no solo un pago aislado. Eso podría significar que se pida identidad u origen de los fondos antes de lo que el jugador espera.

Calendario

Las normas son un proyecto. La Comisión Europea debe adoptarlas antes de que se publiquen en el Diario Oficial de la UE. Entrarían entonces en vigor 20 días después de su publicación y se aplicarían seis meses más tarde. El propio AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027. La AMLA consultó una versión anterior entre el 9 de febrero de 2026 y el 8 de mayo de 2026.

El AMLR es Derecho de la UE y se aplica directamente en los Estados miembros, también en España. No se aplica en el Reino Unido, Canadá, Australia ni otros mercados fuera de la UE y del EEE, que tienen sus propias normas contra el blanqueo. Noruega es un Estado del EEE. Según la AELC, el AMLR figura como relevante para el EEE, pero su incorporación al Acuerdo EEE sigue en estudio, por lo que aún no está en vigor en Noruega. Los operadores noruegos siguen por ahora la ley noruega contra el blanqueo (hvitvaskingsloven). Para ver cómo actúan los reguladores en otros lugares, consulte nuestra cobertura de los indicadores de riesgo del GAFI sobre el juego, el acuerdo de 5 millones de libras de la UKGC con Rank y la multa de 260 millones de dólares australianos de AUSTRAC a Star Entertainment.